對出借證券賬戶(hù)果斷說(shuō)“不”

    對于出借證券賬戶(hù)，有不少投資者存在這樣的看法：對自身資產(chǎn)沒(méi)有損失，還可借此謀取利益，何樂(lè )而不為。殊不知，這種行為不僅游走于法律邊緣，更容易成為違法犯罪活動(dòng)的溫床，出借人甚至可能面臨行政處罰和承擔民事責任。在監管對個(gè)人出借賬戶(hù)的處罰已呈現常態(tài)化的當下，投資者對出借賬戶(hù)要果斷說(shuō)“不”！

    過(guò)去很長(cháng)一段時(shí)間，監管部門(mén)要求證券投資者應當嚴格遵守證券賬戶(hù)實(shí)名制規定開(kāi)立證券賬戶(hù)，不得出借自身證券賬戶(hù)。但是，因缺乏法律處罰依據，實(shí)踐中個(gè)人投資者出借自身證券賬戶(hù)供他人從事證券交易行為屢禁不止。2020年3月1日正式實(shí)施的新證券法對出借證券賬戶(hù)作出了嚴格限制，將出借證券賬戶(hù)的禁止范圍從“法人”擴大到了“任何單位和個(gè)人”，對違反規定出借自己的證券賬戶(hù)供他人從事證券交易的，“責令改正，給予警告，可以處五十萬(wàn)元以下的罰款”。

    有了法律依據后，監管對個(gè)人出借證券賬戶(hù)的處罰也逐步落地，并且呈現常態(tài)化趨勢。據上海證券報統計，自去年底開(kāi)出首例個(gè)人出借證券賬戶(hù)罰單以來(lái)，各地證監局已經(jīng)向出借賬戶(hù)的個(gè)人投資者發(fā)出了6份罰單，賬戶(hù)出借人多數被處以3萬(wàn)元到5萬(wàn)元的罰款。

    有些個(gè)人投資者在其根本還沒(méi)意識到已違法的情況下，監管罰單已不期而至。近日，浙江證監局連發(fā)兩份行政處罰決定書(shū)，一名70歲老太和一名“80后”投資者均因將證券賬戶(hù)借給他人使用，被處以3萬(wàn)元罰款。值得一提的是，其中一位投資者申辯稱(chēng)：將證券賬戶(hù)交與他人使用，并非故意而是不懂法，希望免于行政處罰。但監管并未采納上述申辯意見(jiàn)。浙江證監局表示，對相關(guān)法律法規學(xué)習不及時(shí)、信任他人等理由均不能推翻違法行為的成立。投資者對名下賬戶(hù)失去控制，違法行為持續發(fā)生，放任了賬戶(hù)被利用于其他違法行為。

    一系列處罰案例所體現出的對出借人“零容忍”的趨勢值得密切關(guān)注。在A(yíng)股這樣一個(gè)以散戶(hù)為主的市場(chǎng)上，賬戶(hù)出借面臨的風(fēng)險在相當長(cháng)時(shí)間內不為廣大市場(chǎng)參與者所知悉，由此客觀(guān)上存在普遍違法、無(wú)知違法的情形。在新證券法施行一段時(shí)間后，監管正在逐漸加大執法處罰力度，從源頭上控制賬戶(hù)借用違法行為發(fā)生。

    出借證券賬戶(hù)看似是一個(gè)與人方便的“小事”，實(shí)則為嚴重違法行為提供了便利和掩護，危害極大。從近年來(lái)證監會(huì )查處的內幕交易、市場(chǎng)操縱、非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)等重大違法案件看，不法分子通常通過(guò)借用他人賬戶(hù)來(lái)掩蓋自身違法行為，以規避監管、逃避制裁，嚴重擾亂了證券市場(chǎng)秩序，大大增加了案件查處的難度。

    出借個(gè)人證券賬戶(hù)，除了要面臨行政處罰之外，還要承擔民事責任。根據民法典相關(guān)規定，把自己的賬戶(hù)借給別人使用，就相當于自己為別人做了無(wú)形擔保，出借人有可能與借用人承擔連帶賠償責任。

    在此提醒廣大投資者，要妥善保管好自身開(kāi)立的證券賬戶(hù)，切勿將證券賬戶(hù)出借他人使用，以維護自身賬戶(hù)安全，避免法律風(fēng)險。將自己的證券賬戶(hù)借給他人炒股的行為，不但會(huì )被證券監管部門(mén)處以高額罰款，還可能會(huì )陷入他人的債務(wù)漩渦，最終得不償失。