加大金融支持力度 激活服務(wù)消費潛力

    蘇向杲

    日前，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)服務(wù)消費高質(zhì)量發(fā)展的意見(jiàn)》，旨在優(yōu)化和擴大服務(wù)供給，釋放服務(wù)消費潛力。不久前召開(kāi)的中共中央政治局會(huì )議部署下半年經(jīng)濟工作時(shí)也提出，“把服務(wù)消費作為消費擴容升級的重要抓手，支持文旅、養老、育幼、家政等消費”。

    目前，我國服務(wù)消費處于較快增長(cháng)階段，促進(jìn)服務(wù)消費高質(zhì)量發(fā)展是擴大內需的有力舉措。國家統計局數據顯示，今年上半年，服務(wù)零售額同比增長(cháng)7.5%，增速比同期商品零售額增速快4.3個(gè)百分點(diǎn)。

    在筆者看來(lái)，促進(jìn)服務(wù)消費有效增長(cháng)，需要有關(guān)部門(mén)和相關(guān)主體持續協(xié)同發(fā)力。其中，金融業(yè)在促消費方面一直扮演著(zhù)不可或缺的重要角色，未來(lái)，金融業(yè)依然需要在三大維度發(fā)力，以激活服務(wù)消費潛力。

    其一，豐富金融供給，挖掘消費潛能。

    支持服務(wù)消費發(fā)展，補足金融供給短板是當務(wù)之急?！?024年第一季度中國貨幣政策執行報告》顯示，我國中長(cháng)期貸款中，居民非住房消費貸款占比不足10%。實(shí)體經(jīng)濟和投資領(lǐng)域融資相對較多，而需求端尤其是消費仍有較大增長(cháng)潛力。未來(lái)，金融機構宜加大對非住房消費貸款的投放力度，強化對養老、托育、餐飲、家政等服務(wù)消費領(lǐng)域的信貸支持，尤其要加大對服務(wù)消費重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持力度，增加適應共享經(jīng)濟等消費新業(yè)態(tài)發(fā)展需要的金融產(chǎn)品供給。

    與此同時(shí)，保險業(yè)也需要優(yōu)化供給，一方面，人口老齡化是我國今后較長(cháng)時(shí)期的基本國情，險企宜開(kāi)發(fā)滿(mǎn)足多樣化、個(gè)性化健康保障需求的健康險、養老險，推動(dòng)商業(yè)健康險與健康管理深度融合，豐富商業(yè)長(cháng)期護理險供給。另一方面，險資也可以為服務(wù)消費相關(guān)企業(yè)提供長(cháng)期股權資金支持，滿(mǎn)足其融資需求。

    其二，提升金融服務(wù)質(zhì)效，增強消費動(dòng)能。

    擴大供給是基礎，提升服務(wù)質(zhì)效是關(guān)鍵。有“質(zhì)效”的金融供給意味著(zhù)，金融產(chǎn)品能讓企業(yè)或個(gè)人“用得上”“用得起”，金融機構自身“風(fēng)險可控、商業(yè)可持續”。當前，我國信貸增長(cháng)已由供給約束轉化為需求約束，在此背景下，銀行機構需加大對服務(wù)消費場(chǎng)景的研究，一方面利用大數據、區塊鏈、人工智能等科技手段，提升客戶(hù)的金融消費體驗，如通過(guò)數字貨幣、移動(dòng)支付、VR（虛擬現實(shí)）等技術(shù)，優(yōu)化無(wú)感支付、刷臉支付等無(wú)接觸式支付體驗，提升客戶(hù)消費體驗感；另一方面也需要提升金融服務(wù)的觸達率、定價(jià)能力，以實(shí)現降本增效。

    其三，優(yōu)化金融政策支持，激發(fā)消費活力。

    優(yōu)化政策支持是促消費的重要保障。今年以來(lái)，在監管部門(mén)的引導下，金融機構通過(guò)減費讓利、使用央行再貸款等方式不斷加大對消費領(lǐng)域的支持力度，起到了惠民生、促消費的作用。未來(lái)，服務(wù)消費依然需要金融政策的支持。一方面，政策層面可以持續引導金融機構完善對服務(wù)消費相關(guān)領(lǐng)域信貸投放的激勵考核機制，細化免責、追責情形，切實(shí)為基層信貸人員松綁減負，解除敢貸、愿貸的后顧之憂(yōu)。另一方面，政策層面可以持續引導金融機構探索讓利舉措，提振居民消費動(dòng)力。另外，政策層面還可以引導不同金融機構強化合作，推動(dòng)銀行、險企、擔保公司建立合作關(guān)系，強化風(fēng)險分擔作用，增強金融機構敢貸信心。

    今年上半年，在拉動(dòng)經(jīng)濟的“三駕馬車(chē)”中，最終消費支出對我國經(jīng)濟增長(cháng)貢獻率為60.5%，拉動(dòng)GDP（國內生產(chǎn)總值）增長(cháng)3.0個(gè)百分點(diǎn)。展望未來(lái)，培育服務(wù)消費新增長(cháng)點(diǎn)，將為我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐，這需要金融部門(mén)、機構等相關(guān)主體持續發(fā)力，久久為功。