券商網(wǎng)金業(yè)務(wù)如何“穿越周期”？

    周尚伃

    在券商數字化轉型拼圖中，網(wǎng)金業(yè)務(wù)是不可或缺的一塊。然而，隨著(zhù)財富管理深化轉型與存量競爭的加劇，部分券商網(wǎng)金業(yè)務(wù)在經(jīng)歷十年的快速發(fā)展后增速放緩甚至遭遇瓶頸，陷入行業(yè)周期困境。券商網(wǎng)金業(yè)務(wù)如何轉型以提升服務(wù)質(zhì)效，體現其真正價(jià)值所在？這成為行業(yè)內外關(guān)注的焦點(diǎn)。

    在筆者看來(lái)，券商網(wǎng)金業(yè)務(wù)所面臨的挑戰，不僅僅是新玩家的持續涌入和全行業(yè)“萬(wàn)二”低傭金策略所帶來(lái)的競爭，更深層次的問(wèn)題在于，如何提升精準服務(wù)能力，將龐大的流量用戶(hù)轉化為客戶(hù)，并精準對接投資者的個(gè)性化需求。

    首先，提升精準服務(wù)能力，無(wú)疑是券商網(wǎng)金業(yè)務(wù)突破瓶頸的關(guān)鍵所在。精準服務(wù)的前提是深入了解客戶(hù)需求，券商網(wǎng)金業(yè)務(wù)應充分利用大數據、人工智能等技術(shù)手段，提高服務(wù)效率和個(gè)性化水平。在此背景下，智能投顧的應用顯得尤為重要，相較于傳統的人工投顧，智能投顧憑借更高的效率、更低的成本和更廣泛的服務(wù)范圍，成為券商提升精準服務(wù)能力、降低人力成本、提高運營(yíng)效率的重要工具。在實(shí)踐中，已有券商成功構建投顧大模型集群、利用AIGC大模型技術(shù)提升服務(wù)個(gè)性化水平和效率。

    其次，提供更加專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)，是券商網(wǎng)金業(yè)務(wù)“跳出”同質(zhì)化競爭的必由之路。一方面，券商應強化各業(yè)務(wù)線(xiàn)之間的協(xié)同，憑借財富管理轉型的成效以及自身專(zhuān)業(yè)的資管能力、投研實(shí)力，構建全方位、多層次服務(wù)體系，不斷豐富產(chǎn)品線(xiàn)和服務(wù)內容。例如，通過(guò)提供覆蓋多領(lǐng)域的定制化投資產(chǎn)品、策略、專(zhuān)業(yè)投資課程以及一對一的投顧咨詢(xún)服務(wù)等，券商可以構建一套完善的專(zhuān)業(yè)服務(wù)生態(tài)鏈。另一方面，券商需積極尋求與外部專(zhuān)業(yè)機構的合作，通過(guò)資源共享、優(yōu)勢互補，進(jìn)一步拓寬服務(wù)邊界，形成互利共贏(yíng)的合作生態(tài)。

    再次，風(fēng)險控制是券商網(wǎng)金業(yè)務(wù)發(fā)展的前提。近年來(lái)，少數券商因風(fēng)險管理不善而陷入困境，凸顯了加強內部管理、構建完善風(fēng)險防控機制的重要性。為此，在深度“觸網(wǎng)”的同時(shí)，券商需進(jìn)一步加強內部管理，建立健全風(fēng)險防控機制，從源頭上防范和化解潛在風(fēng)險。同時(shí)，券商還需加強人才培養，提升員工專(zhuān)業(yè)素養和綜合業(yè)務(wù)能力，為券商網(wǎng)金業(yè)務(wù)創(chuàng )新提供有力支撐。

    總之，券商網(wǎng)金業(yè)務(wù)要“穿越周期”，緊隨金融科技發(fā)展的步伐，挖掘業(yè)務(wù)潛力。通過(guò)深化財富管理服務(wù)、提升技術(shù)手段、強化風(fēng)控能力，滿(mǎn)足投資者多元化財富管理需求的同時(shí)，逐步突破發(fā)展瓶頸，為自身的數字化轉型助力。