優(yōu)化消費信貸供給 銀行產(chǎn)品、利率齊發(fā)力

    近日，上海證券報記者探訪(fǎng)了北京地區的汽車(chē)、家電、餐飲門(mén)店，線(xiàn)下消費場(chǎng)景火熱。消費回暖離不開(kāi)金融助力，據了解，多家銀行大力拓展消費信貸，信用卡也借勢發(fā)力。

    近期，新能源汽車(chē)開(kāi)啟“降價(jià)潮”，吸引消費者前來(lái)體驗選購。記者來(lái)到位于北京合生匯商場(chǎng)5層，這里的新能源汽車(chē)集市匯集了多家品牌門(mén)店。據了解，特斯拉、蔚來(lái)、小鵬汽車(chē)等品牌的主打車(chē)款均有不同程度的降價(jià)。“新能源汽車(chē)銷(xiāo)量好，不愁賣(mài)。”一名比亞迪門(mén)店的銷(xiāo)售人員告訴記者，部分熱門(mén)車(chē)款已處于缺貨狀態(tài)。

    多家新能源車(chē)企與銀行開(kāi)展合作，為消費者提供優(yōu)惠金融方案。例如，小鵬汽車(chē)與中國銀行合作，針對大型企業(yè)員工推出限時(shí)低息優(yōu)惠分期方案，貸款10萬(wàn)24期年化利率3.78%。一位消費者表示，出于保留一定現金流的考慮，他選擇了車(chē)企和銀行提供的24期免息分期方案，每個(gè)月僅還款3000多元。

    大力發(fā)展消費信貸業(yè)務(wù)是多家銀行今年重點(diǎn)發(fā)力方向。建設銀行稱(chēng)，預計2023年消費金融貸款拓展將是該行“重頭戲”。農業(yè)銀行表示，將進(jìn)一步優(yōu)化消費信貸供給，提高個(gè)人消費信貸可得性和便利性，并適度降低消費信貸融資成本。

    據農業(yè)銀行個(gè)人信貸部總經(jīng)理查成偉介紹，消費信貸投放策略將圍繞三方面展開(kāi)：一是圍繞新能源汽車(chē)、家裝家電、健康、文旅、教育、養老、剛性和改善性住房等消費領(lǐng)域，加強產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新；二是推進(jìn)數字化轉型，優(yōu)化場(chǎng)景消費貸款服務(wù)，提高個(gè)人消費信貸便利性；三是用心做好新市民金融服務(wù)。

    圍繞個(gè)人住房貸款，銀行開(kāi)發(fā)全鏈條的金融產(chǎn)品。“我行在住房貸款方面與頭部房企密切合作，除傳統一手房、二手房業(yè)務(wù)外，還推出特色產(chǎn)品如一手房配套‘車(chē)位貸款’‘裝修貸款’‘二手房拍賣(mài)貸款’和‘帶押過(guò)戶(hù)貸款’。”據中國銀行海南分行介紹，在純信用消費貸款方面，該行還重點(diǎn)打造中銀E貸、隨心智貸、啟航貸等產(chǎn)品，以及汽車(chē)、家裝等分期品牌。

    發(fā)力“降利率”，一場(chǎng)消費貸的“價(jià)格戰”已在銀行打響。據悉，部分個(gè)人消費類(lèi)貸款利率已下行至3%。例如，招商銀行旗下“閃電貸”利率可打6.6折，折后年利率可低至3.7%；中國銀行的“隨心智貸”和建設銀行的“建易貸”，年化利率則分別低至3.65%和3.60%。

    提額度、增補貼，信用卡亦借勢發(fā)力。廣發(fā)銀行信用卡自去年末便抓住消費“抬頭”趨勢，加大對消費市場(chǎng)的信貸投放，對數百萬(wàn)客戶(hù)進(jìn)行了永久調額或者臨時(shí)調額，增強持卡人的消費能力。春節期間，廣發(fā)銀行信用卡新增撬動(dòng)消費超20億元，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的消費動(dòng)力顯著(zhù)上升。

    隨著(zhù)經(jīng)濟逐步復蘇，消費信貸需求將持續改善。廣發(fā)證券銀行業(yè)分析師倪軍表示，展望2023年，預計個(gè)人住房按揭貸款投放逐步恢復，非按揭消費貸、經(jīng)營(yíng)貸將持續發(fā)力。