機構做足功課 投資者熱情高 首批養老理財產(chǎn)品閃亮登場(chǎng)

    12月6日，首批4只養老理財產(chǎn)品正式推向市場(chǎng)。工銀理財的產(chǎn)品在武漢和成都銷(xiāo)售，建信理財、招銀理財的產(chǎn)品在深圳銷(xiāo)售，光大理財的產(chǎn)品在青島銷(xiāo)售。當日，多只養老理財產(chǎn)品現身理財子公司母行APP的熱搜榜、熱賣(mài)榜，也有養老理財產(chǎn)品實(shí)現快速募集，這對于長(cháng)期限的理財產(chǎn)品并非易事。

    投資者熱情高漲

    業(yè)內人士此前預期，4家理財子公司推出的首批養老理財產(chǎn)品，是各公司期望在該領(lǐng)域打響品牌的拳頭產(chǎn)品。

    根據銀保監會(huì )發(fā)布的關(guān)于開(kāi)展養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)的通知，在試點(diǎn)階段，單家試點(diǎn)機構養老理財產(chǎn)品募集資金總規模限制在100億元以?xún)取?家理財子公司對于產(chǎn)品的發(fā)行規模各有安排。

    工銀理財產(chǎn)品的初始計劃發(fā)行量為30億元；建信理財產(chǎn)品的募集上限為40億份，募集期產(chǎn)品份額凈值為1元/份；招銀理財產(chǎn)品發(fā)行規模上限為30億元；光大理財產(chǎn)品募集規模上限為20億元。

    從12月6日9點(diǎn)開(kāi)售到12點(diǎn)，僅3個(gè)小時(shí)，建信理財養老理財產(chǎn)品銷(xiāo)售突破20億元，火速完成募集上限的一半。建信理財有關(guān)負責人表示，前期準備較為充分，與建設銀行深圳分行對客戶(hù)需求研究、產(chǎn)品與系統設計、投資者宣教等方面進(jìn)行細致安排，已與重點(diǎn)客戶(hù)、潛在客戶(hù)進(jìn)行溝通。此外，作為國有大行的理財子公司，客戶(hù)對建信理財信任度較高，當資產(chǎn)價(jià)格持續走低，人們對于國有大行理財子公司發(fā)行的收益穩健的產(chǎn)品更加認可。

    截至記者發(fā)稿，建設銀行官網(wǎng)顯示，建信理財養老理財產(chǎn)品售出65%，招商銀行APP顯示，招銀理財養老理財產(chǎn)品逾12000人次購買(mǎi)。

    據光大理財總經(jīng)理潘東介紹，從發(fā)售首日情況看，在該公司試點(diǎn)地青島，投資者對于養老理財產(chǎn)品是認可且充滿(mǎn)期待的。“銷(xiāo)售情況符合預期。”潘東表示，這也是光大銀行渠道首次面向青島投資者銷(xiāo)售5年期理財產(chǎn)品。從試點(diǎn)準備看，光大銀行青島分行和光大理財前期對客戶(hù)進(jìn)行了充分的投資者教育和產(chǎn)品講解，還面向青島企事業(yè)單位開(kāi)展較扎實(shí)的發(fā)售前準備工作，客戶(hù)認可度高，購買(mǎi)體驗便捷、舒暢。

    穩健性、長(cháng)期性、普惠性凸顯

    業(yè)內人士稱(chēng)，首批養老理財產(chǎn)品具有穩健性、長(cháng)期性、普惠性等特點(diǎn)。

    穩健性方面，除了光大理財產(chǎn)品為混合類(lèi)，其余3只產(chǎn)品均為固定收益類(lèi)；風(fēng)險等級從二級到三級不等；產(chǎn)品設計以安全策略為主。

    普惠性方面，首批養老理財產(chǎn)品起購金額低至1元，費率遠低于其他理財產(chǎn)品。

    長(cháng)期性方面，首批4只產(chǎn)品均為封閉式凈值型的公募理財產(chǎn)品，產(chǎn)品期限均為5年。為滿(mǎn)足投資者日常養老資金需求，一些產(chǎn)品增設分紅安排，并設置提前贖回安排。

    機構盼試點(diǎn)拓寬

    過(guò)去一段時(shí)期，市場(chǎng)上存在名不符實(shí)的、帶著(zhù)“養老”字樣的金融產(chǎn)品、理財產(chǎn)品。4家理財子公司在四地先行先試，真正具備養老屬性的理財產(chǎn)品登上舞臺。

    招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，開(kāi)展養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)，推動(dòng)理財公司“良幣驅逐劣幣”，具備積極意義。董希淼建議，下一步，監管部門(mén)應及時(shí)總結養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)經(jīng)驗，適時(shí)推廣到更多的地區和理財公司，充分發(fā)揮養老理財產(chǎn)品在滿(mǎn)足公眾養老需求等方面的作用。

    記者注意到，多家非試點(diǎn)機構此前透露，未來(lái)希望加入養老理財市場(chǎng)。農業(yè)銀行表示，將保持與監管部門(mén)的溝通，做好養老理財產(chǎn)品發(fā)行的相關(guān)準備，積極申請養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)資格。

    融360數字科技研究院分析師劉銀平認為，此前銀行及理財公司也發(fā)行過(guò)養老類(lèi)理財產(chǎn)品，但是反響不大，其中一個(gè)原因是投資者教育不夠。“投資者更注重產(chǎn)品的收益屬性，沒(méi)有重視產(chǎn)品的養老屬性。”

    劉銀平建議，金融機構應讓投資者充分認識到養老理財的重要意義，培養其長(cháng)期投資、價(jià)值投資理念；未來(lái)理財公司或開(kāi)發(fā)出更靈活的申贖機制，滿(mǎn)足不同投資者的養老理財需求。